Lassan megérkeznek a levelek és értesítések a bankszámlához tartozó éves költségekről és sokaknak nyitva marad a szája a számok láttán. Mégis nagy segítséggé válhatnak az adatok, hogy felmérd, mennyire van rád igazítva a számlacsomag.
Mikor nézted meg utoljára milyen bankszámla csomagot választottál legutóbb mikor a bankban jártál?
A bankok rengetek akcióval és ingyenes számlavezetéssel csábítanak magukhoz, de valóban megéri váltanod, vagy csak, azért tennéd meg, amiért megveszed az akciós ruhát, amit aztán soha nem fogsz viselni. A szomszédod ajánlotta a számlát és nagyon meg van elégedve vele, valljuk be ritka az az esett mikor ugyan az a kabát lesz rám is jó, mint rá.
Hogyan vállaszuk ki a számunkra legjobb bankszámlát?
Érdemes ezekre kérdésekre választ keresni:
Mekkora összeg fog érkezni havonta a számládra?
A legtöbb bank számlavezetési díja abban az arányban csökkenthető, amilyen összegű jóváírás érkezik havonta a számládra. Természetesen minél nagyobb összegeket mozgatsz a számládon, annál kedvezményesebb a számlád alapdíja és ebből adódik a következő fontos kérdés.
Milyen formában használod a pénzedet leggyakrabban?
Vegyük csak a számlák befizetését, minden hónapban elutalod vagy inkább bankkártyás vásárlással egyenlíted ki a végösszegüket, te vagy azaz ember, aki szereti a zsebében hordani a pénzét és inkább a postán rendezi a kötelező költségeit készpénzben?
Bármelyik típusba is tartozol figyeld meg, hogy a díjak közül, melyik, amelyik tényleg rád vonatkozik. Több ügyfelemnél megfigyeltem, hogy bár a számla díja 0 Ft volt havonta, de az utalási díjaiból összegyűlt annyi levonás, mintha a legdrágább alapdíjas számlát választotta volna. Amennyiben utalsz nézd meg, hogy mekkora utalásokat intézel a számládról és hány tételben egy hónapban. Elég, ha csak fix darabszámú utalás ingyenes? Vagy törekedned kell arra, hogy az utalások jelentős része kedvező díjazású legyen? Van bank, ahol a tranzakciós adót neked kell megfizetni, bár a bank az ő részét elengedi erre célszerű kiemelten figyelni.
Készpénzben az életed?
Egyhónapban sokszor szoktad meglátogatni a legközelebbi ATM-et és a banki pénztárban már tudják a nevedet? Ebben az esetben gondold át, hogy elegendő-e a törvényileg meghatározott 150 000 Ft, akkor nincs is miről beszélni, hiszen bármelyik számláról a nyilatkozat után ingyen veheted le ezt az összeget. Amennyiben szereted, ha nem csak a kártyádon van pénz, hanem kézzel számolhatod meg a párnádban vagy akár a zsebedben is akkor mindenképpen érdemes átgondolni hány alkalommal és milyen összeget szoktál egy hónapban levenni a számládról és úgy választani ki a megfelelő szolgáltatást.
Milyen eszközökön szoktál bankolni?
A banki digitalizáció segít, hogy otthonról bármilyen alapműveletet el tudj végezni. Jelenleg legtöbbször az online bankoláshoz kapcsolható tevékenységek díjmentesek, míg a személyes, bankfióki szolgáltatásokra pénzt számolnak fel. Az online felületek használatához való hozzáférésnek díja van, de számos kedvezményben részesülhetsz, ha ezeket a funkciókat használod.
Hol dolgozol?
Talán erre a kérdésre nem is gondoltál még, amikor a bankszámládat nézted, de hidd el fontos kérdés. Tudtad, hogy a munkáltatók nagy százalékban levannak szerződve egy-egy bankkal, ami miatt kedvezőbb számlacsomagot, de van, hogy hitelfelvétel esetén kamatkedvezményt vagy egyszeri költségek csökkentését biztosítják. Kérdezd meg a munkáltatódat vagy a jelenlegi bankodat, hogy van-e szerződésük. Ha nincs akkor akár a te közvetítéseddel is eljuthatnak egy partneri megállapodás aláírására!
Sok esetben érdemes átgondolni a számla választásnál, milyen pénzügyi céljaidat szeretnéd a közeljövőben megvalósítani. Lakásvásárlás esetén van, hogy egy jobb kamatozású hitellel jobban jársz, mint a számlacsomag kedvezményével. Előfordul, hogy ezt a kettőt nem ugyan annál a banknál találod meg. Deviza számlában is gondolkodsz? Fontos lehet, hogy a bank milyen díjakat használ váltáskor. Megtakarítanál? Befektetnél? Érdemes ezeket a számlákat és szolgáltatásokat még beleszámolni a költségbe az összehasonlításkor. Illetve Befektetésnél megnézni, hogy a bank milyen alapkezelőkkel és eszközökkel van jelen a piacon.
Valljuk be nem egyszerű eligazodni már a legalapvetőbb banki szolgáltatás esetén sem, de már több kalkulátor is a segítségedre lehet egy ilyen példa az MNB bank kalkulátora https://bankszamlavalaszto.mnb.hu/kalkulator . De ennél még egyszerűbb, ha egy pénzügyi tanácsadó segítségét kéred és kiszámolja neked és utána jár a neked való csomagnak.
